关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知
中国保险监督管理委员会
关于人身保险业综合治理销售误导有关工作的通知
保监发〔2012〕14号
各保监局、各人身保险公司、中国保险行业协会：
为全面贯彻落实全国保险监管工作会议提出的重点解决人身保险销售误导问题的工作部署，按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的原则，保监会拟加大销售误导的查处力度，切实保护保险消费者合法权益，促进人身保险业持续稳定健康发展，现就人身保险业综合治理销售误导有关工作通知如下：
一、高度重视销售误导问题，扎实开展综合治理销售误导工作
销售误导是人身保险业长期存在的一个问题。2001年以来，为治理销售误导，保监会出台了一系列监管政策，采取了包括现场检查等手段在内的监管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重视不够、制度执行不到位、责任划分不明确等原因，销售误导问题没有得到有效根治，在某些领域甚至愈演愈烈，引起了社会的广泛关注，影响了行业声誉和社会形象。销售误导不仅直接侵害了投保人和被保险人的合法权益，其发展到一定程度，还可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业长远发展。因此，全行业要深刻认识开展综合治理销售误导工作的紧迫性和重要性，切实提高责任意识和使命意识，认真抓好综合治理销售误导工作，不断完善体制机制，增强经营管理水平，改进服务质量，提高行业诚信意识，改善行业声誉和社会形象。
二、各人身保险公司要强化管理，承担起治理销售误导的主体治理责任
（一）认真执行相关监管规定，切实做好风险提示工作
1.各人身保险公司要认真执行各项监管规定，确保销售管理严格，销售行为规范。一是不得夸大保险产品收益。严格按照有关规定进行保单利益演示，不得将保险产品与银行存款、国债、基金等进行片面比较和承诺、夸大收益。二是不得混淆保险产品概念。要将保险产品与银行存款等其他金融产品严格区分开来，不得将保险产品混同为银行存款或银行理财产品进行销售，杜绝“存单变保单”的行为。三是不得隐瞒合同重要内容。要向客户说明保险责任及责任免除，新型产品保单利益的不确定性，投连、万能险费用扣除情况，以及退保可能产生的损失，不得隐瞒与保险合同有关的重要事项。四是不得篡改客户信息资料。要确保公司业务系统记录的客户信息资料真实完整有效，切实发挥客户回访对销售误导的防治作用，不得恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址。五是不得提供虚假产品信息。要确保信息披露内容的准确完整，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导，不得向保险消费者提供片面、虚假的产品信息。
2.各人身保险公司要做好风险提示工作，确保保险合同和投保提示书由投保人亲笔签名确认，新型产品的风险提示语句由投保人亲笔抄录，在本公司的网站、营业网点、所属代理网点公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》。
3.各人身保险公司要结合自身情况，建立投保人风险承受能力测评和保险需求分析制度，确保将合适的产品销售给有实际保险需求的人群。
（二）认真开展自查自纠，确保整改工作落到实处
1.各人身保险公司要严格按照监管部门的有关要求，抓紧制定自查自纠工作实施方案，从销售资质、销售培训、宣传资料、销售行为、客户回访、销售品质和客户投诉等七个方面入手，对销售环节是否管理到位，销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效，客户回访信息资料是否真实等问题全面开展自查工作。
2.各人身保险公司对于自查发现的各类违法违规问题和内控缺陷，要立即进行整改，要从建立长效机制入手，切实健全完善内控制度体系，确保整改工作落到实处。
（三）完善内控制度建设，确保各项制度落到实处
1.各人身保险公司要在全面梳理业务流程和相关内部管理制度的基础上，查漏补缺，将治理销售误导的有关监管制度和要求嵌入到公司内控制度中，在公司内部建立起一套治理销售误导的运行机制，从源头上有效防治销售误导行为的发生。
2.各人身保险公司要加强内部组织体系建设，在系统内部建立责权划分明晰的管理模式，对涉及销售管理各个环节的管理职责和权限予以明确细分，以严格的考核体制为约束，确保防治销售误导的各项政策措施层层贯彻落实到位。
3.各人身保险公司要对从事具体经营活动的管理人员和一线员工进行商业道德和社会责任教育，切实做到诚实守信、规范经营，不对保险消费者进行误导。
（四）加大审计稽核力度，提高总公司的管控能力
1.各人身保险公司要重视内部审计稽核队伍的建设，加强对各级分支机构的审计频度和力度，确保公司各项制度从上到下都能得到有效落实。
2.各人身保险公司要加大对分支机构综合治理销售误导工作的督办督察力度，总公司要向下级机构定期派出督导检查组，通过明察暗访，主动查处各种销售误导行为，并对有关责任人进行严肃处理，从而督促分支机构切实做好综合治理销售误导的有关工作。
3.各人身保险公司要建立公开、完善的销售误导举报和投诉处理机制，及时掌握分支机构的销售误导情况，及时查处到位。
（五）强化责任追究机制，加大高管人员的管控责任
1.各人身保险公司要在建立健全内控制度的同时，参照监管机构制定的销售误导责任追究指导意见，抓紧建立销售误导责任追究机制，明确从总公司到各级分支机构相关管理人员对销售误导行为的管控责任和相应的责任追究标准。
2.对于查实的销售误导行为，各人身保险公司要严肃追究有关管理人员的责任，情节严重的，不仅要追究本级机构的负责人，还要严肃追究上级机构相关高管人员的责任。
三、各保监局要加强监管，切实履行好治理销售误导的区域监管责任
（一）各保监局要在保监会的统一部署和要求下，结合当地实际，创造性地开展治理销售误导工作，加大对辖内人身保险公司销售误导自查自纠工作的跟踪和督导，确保自查自纠工作切实取得成效。
（二）各保监局要在公司自查自纠的基础上，根据信访投诉和日常监管掌握的情况，选取违规问题较多、整改工作不到位的公司，灵活采取多种检查方法和手段，对银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道等开展重点治理，重点检查故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等问题。
（三）各保监局要依法加大对销售误导行为的处罚力度。对查实的销售误导行为，监管机构要以处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。对于基层机构出现严重销售误导行为、影响恶劣的公司，监管机构要通过行政、法律等多种手段追究上级公司有关管理人员的责任。
（四）各保监局要加大对销售误导相关信访投诉查处情况向社会公开通报的力度，督促公司重视销售误导治理工作。
（五）各保监局要积极同当地银监局开展监管合作，加强对银行兼业代理机构的监管，督促银行兼业代理机构严格落实保险销售的有关监管规定；要联合银监局对银行兼业代理机构开展销售误导检查工作，对查实的销售误导行为，要依法严肃处理银行兼业代理机构及其有关人员，对于情节严重的，要依法吊销保险兼业代理许可证。
四、保险行业协会要发挥行业组织的作用，承担起治理销售误导的行业自律责任
（一）保险行业协会要建立包括销售误导投诉率在内的治理销售误导效果评价指标体系，择机将各地区、各人身保险公司的评价结果向社会公布。
（二）保险行业协会要拓宽和畅通保险消费者的投诉渠道，探索建立销售误导投诉纠纷处理标准，逐步建立起销售误导投诉纠纷调解处理机制。
（三）保险行业协会要通过开展行业自律检查、通报各公司治理销售误导有关情况、加大对人身保险知识宣传教育等多种方式，营造互相监督、互相促进的治理销售误导氛围，让防治销售误导成为各公司的自觉行动。
五、全行业要齐心合力，营造治理销售误导的舆论环境
（一）组织行业力量加大对人身保险知识的宣传教育和普及，不断提升社会公众的保险意识。
（二）适时通过网络、电视、报纸等传播媒介，揭示人身保险的各种典型销售误导行为，向社会公众进行保险消费风险提示，不断提高保险消费者风险识别能力。
（三）借助保监会、保监局和保险行业协会网站，以及社会中介组织开展治理销售误导的问卷或电话调查，在互联网上建立与保险消费者的互动平台，及时了解相关情况，解答保险消费者提出的问题。
（四）适时组织主流媒体记者深入公司、代理网点、百姓中，加大对治理销售误导工作的明查暗访。通过主流媒体记者的声音，全面、客观地反映治理销售误导工作的组织开展情况、取得的成效和发现的问题。
中国保险监督管理委员会
二〇一二年二月十四日
邢台市房屋安全管理办法
河北省邢台市人民政府
邢 台 市 人 民 政 府 令
〔2010〕第1号
《邢台市房屋安全管理办法》已经2010年1月19日市政府第二十三次常务会议讨论通过，现予以公布，自2010年3月1日起施行。
市长 刘大群
二○一○年一月二十二日
邢台市房屋安全管理办法
第一条 为了加强房屋安全管理，保障房屋安全使用，维护公共安全和公众利益，根据《城市危险房屋管理规定》等有关规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于本市行政区域内城市（含县城、建制镇、独立工矿区）已建成交付使用的各种房屋及附属建筑物（集体土地上村民住宅除外）的安全管理活动。
第三条 本办法所称房屋安全管理，是指为保障房屋使用安全而进行的管理活动，包括房屋使用安全管理、房屋安全鉴定管理和危险房屋防治管理。
第四条 房屋安全管理应当遵循预防为主、科学鉴定、综合治理、确保安全的原则。
第五条 市住房保障和房产管理局（以下简称市房产主管部门）是全市房屋安全管理的主管部门，负责本办法的组织实施和监督检查工作。
各县（市）房产主管部门负责本辖区的房屋安全管理工作。
规划、建设、城管、公安、消防、教育、文化、人防、财政、税务、工商、安监等部门，按照各自职责，协同做好房屋安全管理工作。
第六条 各级房产主管部门应当依法建立健全房屋安全管理的各项制度，宣传房屋使用安全知识，加强日常房屋使用的安全管理，组织相关部门对辖区内教育、医疗、体育、娱乐、文化、商业、交通等公共场所的房屋进行安全检查及鉴定，及时制止和查处危害房屋安全的行为。
第七条 市、县（市）房产主管部门设立的房屋安全鉴定机构或具有该类资质的其他鉴定机构（以下简称房鉴机构）负责房屋安全鉴定工作，并统一启用“房屋安全鉴定专用章”。
第八条 房屋所有人是房屋使用安全责任人。
房屋所有人下落不明或者房屋权属不清的，房屋使用人是房屋使用安全责任人。
第九条 房屋使用安全责任人应当履行下列义务：
（一）按照设计用途合理使用房屋，依法维护房屋主体结构及供电、供气、消防、防雷、电梯等公共设施的使用安全；
（二）对房屋进行经常性检查，建立安全档案，保存修缮记录；
（三）房屋出现险情或安全隐患，及时申请安全鉴定并采取相应排险解危措施。
第十条 禁止下列使用房屋的行为：
（一）擅自拆改房屋主体结构或改变房屋使用性质，扩大承重墙体的门窗洞口尺寸、窗改门、加层、改建、扩建及超载使用房屋；
（二）侵占和损害房屋的公共部位和公用设施；
（三）擅自在屋顶、露台上搭建建筑物或构筑物；
（四）在住宅内存放经营性酸、碱等强腐蚀性物品和易燃、易爆等危险性物品；
（五）将没有防水设施的房间或者阳台改为卫生间、厨房间；
（六）其他危害房屋安全的行为。
第十一条 用于教育、医疗、体育、娱乐、文化、商业、交通等公共场所的房屋，房屋使用安全责任人应在夏、冬季节来监前各进行一次房屋安全检查。
第十二条 实施物业管理的房屋，物业服务企业应当按照物业管理委托合同约定，开展房屋使用安全宣传教育，配合有关机构对房屋共有部位、公共部位及其附属设施的安全状况进行检查，发现安全隐患，及时通知业主、报告辖区房产主管部门。
第十三条 房屋使用安全责任人，对发生的安全险情，应及时采取排险解危措施，确保安全使用。
第十四条 房产主管部门应建立本辖区危险房屋的动态信息管理系统，及时掌握、核查危险房屋治理和灭失情况。
第十五条 存在下列情形之一的，应当及时向房鉴机构申请房屋安全鉴定：
（一）发生自然灾害或遭受爆炸、火灾等意外事故破坏的房屋仍需继续使用的；
（二）超过房屋合理使用年限仍需继续使用的；
（三）在房屋上安装设备或装饰装修后改变房屋用途，以及拆改建筑主体、承重结构和明显加大房屋荷载的；
（四）房改售房或商品房出售后，共用部位、公共设施出现损坏影响房屋安全需要维修的；
（五）进行地下管线施工、桩基施工和深基坑施工、爆破及降低地下水位的建设项目，其施工区周边可能受损的房屋；
（六）辖区房产主管部门发出安全隐患通知书，并明确应鉴定处理的；
（七）法律、法规、规章规定应当鉴定的其他情形。
除第（五）项由建设单位申请鉴定外，其他均由房屋使用安全责任人申请鉴定。
第十六条 申请房屋安全鉴定，应当提供下列材料：
（一）房屋安全鉴定申请书；
（二）申请人的身份证明；
（三）房屋所有权证或者与被鉴定房屋有相关民事权利关系的有效证件；
（四）房屋的勘察、设计、施工、验收等有关技术资料；
（五）法律、法规规定应当提供的其他材料。
第十七条 房鉴机构应当具备符合国家统一要求的条件和资质，具备相应的设备设施，配备专业技术人员。
房屋安全鉴定收费应严格按照国家有关规定执行。
第十八条 进行房屋安全鉴定时，相关单位或个人应当积极配合，不得拒绝、阻挠鉴定人员的正常鉴定活动。
第十九条 房屋安全鉴定有国家标准的，执行国家标准；尚未颁布国家标准的，执行行业标准。涉及工业建筑、公共建筑、高层建筑、文物保护建筑等安全鉴定的，还应当邀请相关部门参加，并参照有关专业技术标准、规范和规程进行。
第二十条 房屋安全鉴定的程序、方法和鉴定报告的制作，应当符合国家和行业的标准和规范，鉴定结论应当客观、真实。
第二十一条 房鉴机构受理房屋安全鉴定申请后，应当尽快鉴定，并在约定的时间内出具鉴定结论。没有约定或者约定不明确的，应当在受理申请之日起十五个工作日内出具鉴定报告。
房屋结构复杂、鉴定难度较大，在规定的工作日内难以完成的，应当向申请人说明情况，并根据实际情况出具阶段性鉴定文件。
因自然灾害或者爆炸、火灾等事故危及房屋安全情况紧急的，应当及时进行鉴定。
第二十二条 房鉴机构要向申请人出具鉴定报告，内容要载明观察使用、停止使用、处理使用或整体拆除等明确的处置意见，并报告辖区房产主管部门。
经鉴定属于非危险房屋的，应在鉴定报告上注明正常使用条件下的有效时限。
第二十三条 房屋使用安全责任人应当按照鉴定报告中的意见，区别处理或采取修缮治理措施。
第二十四条 被鉴定为危险房屋的，房屋使用安全责任人应当设置明显的危房警示标志，撤出房屋内所有人员；对暂不能排险解危的危险房屋，还要采取有效安全防护措施。危险房屋在解危之前，不得出租、买卖、转让、抵押和投保。
毗连危险房屋的各所有人，应当依法共同履行危险房屋的治理义务。
第二十五条 房屋使用安全责任人对危及公共安全的危险房屋未按照鉴定报告中的处理意见及时治理的，辖区房产主管部门应当通知其限期治理；逾期仍不治理的，责令其停止使用，必要时可以作出强制治理决定，采取加固、修缮、拆除、改建等治理措施，相关费用由房屋使用安全责任人承担。
第二十六条 经房鉴机构鉴定，成片房屋超过合理使用年限或具备一般损坏房（三类房）、严重损坏房（四类房）和危险房（五类房）建筑面积达到片区百分之六十以上，其中四类房和五类房建筑面积达到片区百分之三十以上的，可认定为危旧房改造区，辖区房产主管部门应当及时向当地政府报告。
第二十七条 各级政府应当将危旧房改造区纳入城市建设规划，经鉴定属于危险房屋或危旧房改造区并需拆除重建的，给予拆迁优先安置、规划优先定点，并依照有关规定享受减免原房屋建筑面积的防空地下室易地建设费、城市基础设施配套费等税费的优惠政策。
第二十八条 违反本办法第十条规定使用房屋的，由辖区房产主管部门责令房屋使用安全责任人恢复原状，限期改正；造成损失的，由责任人依法承担赔偿责任。
第二十九条 违反本办法规定，非房鉴机构和个人从事房屋安全鉴定活动的，由房产主管部门责令当事人停止鉴定活动、退还非法所得。
第三十条 有下列情形之一的，有关责任人应当承担民事或行政责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究形事责任：
（一）房鉴机构因故意把非危险房屋鉴定为危险房屋而造成损失的；
（二）房鉴机构因过失把危险房屋鉴定为非危险房屋，并在有效时限内发生事故的；
（三）房鉴机构因拖延鉴定时间而发生事故的；
（四）非法从事房屋安全鉴定活动，发生事故的；
（五）房屋使用安全责任人或建设单位违反本办法规定，应当申请房屋安全鉴定而拒不申请或房屋损坏不修，发生事故的；
（六）危险房屋治理工程当事人对危险房屋治理质量弄虚作假，造成事故的；
（七）房屋使用安全责任人或其他人员阻碍危险房屋治理，造成事故的；
（八）行为人由于施工、堆物、碰撞等行为危及房屋，造成事故的。
第三十一条 本办法所称危险房屋，是指结构已经严重损坏或者承重构件已属危险构件，随时可能丧失结构稳定和承载能力，不能保证使用安全的房屋。
本办法所称房屋安全鉴定，是指对房屋结构的完损程度和使用状况是否危及使用安全进行鉴别、评定，包括建筑可靠性鉴定、危险房屋鉴定、房屋完损等级评定、建筑抗震鉴定等。
第三十二条 本办法自2010年3月1日起施行。邢台市人民政府1998年6月22日发布的《邢台市城市危险房屋管理实施细则》同时废止。